親子理財必須從小開始，在少子化的社會里，許多父母不再擔心“養(yǎng)不起”小孩，取而代之的是擔心孩子沒有“理財觀念”，導致淪落為名副其實的“月光俠”及“敗家女”，理財磚家建議，事實上親子理財必須從小開始，教育小孩子正確的節(jié)約及儲蓄觀念，為儲存人生的“ABC桶金”愈早預作準備愈好。

建立量入為出觀念

富蘭克林證券投顧表示，大多數(shù)的人都知道“給孩子魚，不如教會孩子如何釣魚”，也就是應從小就建立孩子正確的理財觀念，藉由日常給子女的零用錢，配合教導小孩記帳和存教育基金等方式，以逐步達到建立子女正確的金錢使用觀念。這也就是親子理財?shù)腁BC課，教導孩子“量入為出”的觀念，因為“由儉入奢易、由奢入儉難”，養(yǎng)成孩子節(jié)約儲蓄的好習慣，才能夠積少成多、匯聚財富。

想要教導小孩正確的理財觀念，理財磚家建議，父母親給小孩的零用錢，不妨可采定期定額給，以利教導小孩如何支配一定的所得，從有舍有得之中，了解金錢支配的觀念，以及學習如何在有限的預算內，購買自己想要的東西，達到ABC有效率的收支管理。

理財磚家認為，教導小孩金錢管理，可運用培養(yǎng)記帳習慣來輔助，往往能達到更好的效果，因為透過記帳可清楚了解自己每日的收支紀錄，可以由父母協(xié)助小朋友，在每周拿到零用錢時，先把未來一周所需要的花費記錄下來，然后配合實際支出及額外支出的紀錄，只要幾個月下來，親子之間就能藉由檢視帳本，進行儲蓄及理財討論，充份檢視每個月零用金的配置及花費是否適宜。

父母身教重于言教

另外，父母應注意，自己對金錢的使用習慣，會直接影響到小孩子，如果父母一擲千金、揮金無度，卻要求小孩事事節(jié)約，言教與身教不一致，恐怕會造成小孩子理財學習的矛盾與混亂。

利用零用錢 培養(yǎng)儲蓄觀

“透過定期給孩子零用錢，是訓練小孩正確使用金錢的ABC步。”在臺北體院教書、從事“親子教育”多年的佘玉珠老師現(xiàn)身說法，她認為，在給孩子零用錢之前，應該先建立孩子“愛物、惜物”的觀念，同時家長也應確立發(fā)給零用錢的目的，是供應孩子的“需要”，還是“想要”的部份。

佘玉珠老師的三個孩子都還在念小學，她表示，小孩所“需要”的東西，她和先生都已預備好，因此，她給孩子的零用錢，ABC主要的目的是因應孩子“想要”的部份。孩子一旦有了自己“想要”的東西，就得要花零用錢購買，但有時候“想要”的東西價格太稿，她不會立即買來滿足他們，而是就趁機鼓勵他們存錢，存夠了就可以買到，藉以養(yǎng)成孩子儲蓄的觀念。

但佘玉珠并不主張給孩子太多的零用錢，因為孩子的基本所需，父母都已預備了。至于什么時候給孩子零用錢，見仁見智，例如有些家長在小孩協(xié)助做家事時給零用錢，佘玉珠給零用錢則是以“教育”為出發(fā)，例如孩子讀完一本英文故事書，配合教育的前提給零用錢。

另外，家中如果有債務，要不要讓孩子知道呢？佘玉珠主張，應適度讓孩子知道家中的財務狀況，但不宜傳遞債務壓力給孩子，也不需要將所有債務的細節(jié)都一五一十的告訴孩子，由于臺灣中產(chǎn)階級家庭的房貸、車貸很普遍，針對家中的貸款及負債，可先教導孩子“負債不能超過償債能力”，負債必須是在可掌握的范圍內，進一步讓孩子體認“量入為出”的道理。

定期定額基金 理財教材

親子理財教育也要善用金融機構的功能，父母給小孩零用錢，要建立節(jié)約儲蓄的觀念，就可以帶孩子去銀行開個帳戶，做為協(xié)助建立儲蓄理財觀念的輔助工具，甚至等孩子大一點，可以銀行帳戶為基礎，進一步擴大至一些投資理財管道、商品的運用，以“寓教于樂”的方式，讓孩子慢慢地認知各種投資的差異及風險。

銀行存款帳戶除儲蓄功能，其實也可說是一種風險性ABC小的投資工具，父母帶孩子到銀行開戶，孩子可以從開戶、存款、提款等流程中，得到充分的參與感，這時就可教導小朋友要隨時掌握自己戶頭的存款，如何藉由儲蓄創(chuàng)造利息收益，尤其要體諒父母親養(yǎng)育的辛勞；等孩子大一點之后，利用定期定額投資海外共同基金的小錢投資方式，也是很適合的教材，從基金如何創(chuàng)造投資收益，以及可能的風險，刺激孩子對理財?shù)呐d趣。

富蘭克林證券投顧表示，根據(jù)歐美各國與小孩一起儲蓄教育基金的統(tǒng)計，美國平均有近二分之一的家庭用共同基金來作中長期的理財，幫孩子儲蓄教育基金、創(chuàng)業(yè)基金或結婚基金，也有助于讓孩子認知到理財?shù)男б妫渌绻善薄⑵谪浀容^稿風險的投資，父母還是可以告知投資操作方式，但務必要強調風險所在。

另外，孩子在學習理財?shù)倪^程中如有“犯錯”，應視為一種學習過程，這時候孩子ABC需要的就是父母親的陪伴與耐心教導，甚至家長們也可趁機一起學理財；相對地，父母親應對孩子有信心，給予適當與充分的理財規(guī)劃自主，當孩子財務規(guī)劃有不適當?shù)牡胤剑熈RABC是ABC壞的方式，應以溝通方式、聽聽孩子的想法，然后再從旁輔導。